Six choses à savoir sur l'assurance pour animaux de compagnie – Les meilleures assurances pour votre chien


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Près des deux tiers des ménages ont des animaux domestiques et nos amis à quatre pattes représentent beaucoup pour nous. Dans un récent sondage CHOICE Consumer Pulse, nous avons constaté que plus de la moitié des propriétaires de chats et de chiens sont prêts à payer jusqu'à 2500 dollars pour le traitement si leur animal de compagnie est atteint d'une maladie potentiellement mortelle.

Mais même s’ils sont prêts à en payer le prix s’ils le font, seuls 16% des propriétaires de chats et de chiens possèdent une assurance pour animaux de compagnie. La plupart d'entre eux (66%) envisagent de faire un crédit ou de contracter un prêt si leur animal de compagnie avait besoin de soins et qu'il ne disposait pas des liquidités nécessaires.

Il est difficile d’imaginer perdre un animal de compagnie parce que vous ne pouvez pas vous permettre de payer les factures de vétérinaire. Mais est-il utile de souscrire une assurance pour animaux de compagnie pour avoir l'esprit tranquille?

CHOICE a examiné 86 polices d'assurance pour animaux de compagnie. Nous ne recommandons aucune police d'assurance pour animaux de compagnie en raison de leurs nombreuses restrictions et du manque de concurrence sur le marché – jusqu'à récemment, il n'y avait que trois fournisseurs d'assurance pour animaux de compagnie en Australie. Le nouveau venu Trupanion signifie qu'il y a maintenant un quatrième joueur sur le marché (découvrez comment nous évaluons leur nouvelle politique ici). Si vous décidez de souscrire une police, voici quelques points à considérer:

1. L'assurance pour animaux de compagnie peut être coûteuse et déroutante

Posséder un animal de compagnie entraîne de nombreuses responsabilités financières. Les dépenses annuelles moyennes des vétérinaires à elles seules sont estimées à près de 400 USD pour les chiens et environ 270 USD pour les chats, sans compter les médicaments, la chirurgie et les traitements d’urgence.
Avec toutes ces factures potentielles à l'horizon de la propriété d'un animal de compagnie, l'assurance d'un animal de compagnie peut sembler un choix judicieux.
Mais avec de nombreux prestataires qui vous payent des primes pouvant coûter entre 180 et 4500 dollars par an, cela peut coûter cher.
Et cela peut prêter à confusion – il existe de nombreuses exclusions délicates et variations entre les polices qui vous obligent à lire les petits caractères pour éviter le rejet de votre demande.

2. Vous devriez l'acheter quand votre animal est jeune (à partir de trois mois)

La façon dont la plupart des polices sont structurées signifie que les primes augmentent avec l'âge. Pour Uta Mihm, experte en assurance pour animaux de compagnie, «les primes sont généralement moins élevées lors de l’ouverture d’une police pour un jeune animal que pour un animal de compagnie plus âgé. Si vous avez l’intention de souscrire une police, il est préférable de le faire le plus tôt possible. animal de compagnie, le moins de chances ils vont avoir une condition préexistante qui ne sera jamais couvert. "

En outre, une fois que votre animal aura huit ans, vous aurez le choix entre plusieurs polices, et généralement celles qui ne sont couvertes que par accident.

Certains assureurs ont également des conditions dans lesquelles ils paient, par exemple, 100% de la demande d'indemnisation lorsque votre animal est jeune (généralement tant qu'il a moins de huit ans, mais avec certaines polices et certaines races de chiens, il peut être aussi jeune que trois ans). ), mais à mesure que votre animal de compagnie vieillit, ce paiement peut chuter à 80%, par exemple, et vous devrez payer le reste de la facture. Cela n'est pas utile si vous considérez que votre animal de compagnie aura probablement besoin de plus de soins vétérinaires à mesure qu'il grandit.

Les problèmes avec l'assurance pour animaux de compagnie

L'histoire de Windsor décrit les nombreux problèmes liés à l'assurance pour animaux de compagnie en Australie

3. Une fois que vous avez choisi un fournisseur, vous êtes quasiment coincé avec eux.

Une fois que vous avez sélectionné une police d'assurance pour animaux de compagnie, vous êtes généralement lié à ce fournisseur aussi longtemps que vous le souhaitez, car il sera presque impossible de trouver une meilleure offre ailleurs. Ceci est principalement dû au fait que votre animal va vieillir et peut avoir développé depuis une condition préexistante qui ne sera pas couverte par une nouvelle police.

Il est très difficile de magasiner pour une meilleure offre, comme vous pouvez le faire avec une assurance maladie ou une assurance voyage.

Les fournisseurs d’assurance pour animaux de compagnie n’ont actuellement aucune obligation légale de maintenir la compétitivité de votre police et peuvent apporter les modifications qu’ils préfèrent lors de votre renouvellement annuel (augmentations de primes, réduction des pourcentages de couverture, exclusions supplémentaires, réductions des plafonds et des sous-plafonds). Il est très difficile de trouver une meilleure offre, comme nous l'expliquons dans notre guide sur l'achat d'une assurance pour animaux de compagnie, comme vous pouvez le faire avec une assurance maladie ou une assurance voyage.

4. La race de votre animal peut faire toute la différence

De nombreux facteurs peuvent influer sur le coût de votre animal de compagnie à assurer. La race de votre animal de compagnie peut avoir de graves conséquences sur sa santé et son bien-être, ainsi que sur les coûts médicaux qui en découlent, tout au long de sa vie, et peut faire une différence énorme en termes de prix.

Uta dit: "Les chats semblent avoir le même prix indépendamment des races et sont généralement moins chers que de nombreuses races de chiens. Il peut y avoir une grande différence de prix entre les races de chiens: par exemple, les Frenchies sont très chers à assurer – en moyenne, ils coûtent environ deux fois plus que la couverture pour un Jack Russell terrier ".

Cependant, le coût de l'assurance peut en valoir la peine si vous considérez les factures de vétérinaire que vous pouvez être tenu à payer en raison de la race de votre animal de compagnie (tant que les conditions spécifiques ne sont pas exclues par la police que vous avez sélectionnée).

Sachez que certaines polices peuvent comporter des sous-limites pour certains articles (votre police peut donc comporter une limite annuelle globale de 12 000 USD, mais une sous-limite de 1 000 USD pour des traitements tels que le traitement après une morsure de tique ou 2 600 USD pour une opération au ligament croisé). Consultez votre vétérinaire pour connaître les risques particuliers pour la santé de votre animal, en raison de sa race ou de votre région.

chien se réchauffer près d'un appareil de chauffage

Si vous envisagez de souscrire une assurance pour animaux de compagnie, il est préférable de l’assumer pendant que votre chiot est jeune et avant qu’il ne développe une maladie qui sera considérée comme préexistante.

5. Il y a beaucoup d'exclusions, de limites basses et de plafonds

Les polices de nos revues d'assurance pour animaux de compagnie sont soit une couverture de base couvrant uniquement les accidents, soit une couverture plus complète contre les accidents et la maladie, ou elles peuvent ne concerner que la maladie ou ne couvrir que certains événements spécifiés.

Les polices complètes couvrent généralement les interventions chirurgicales, l’hospitalisation et les médicaments, mais les soins dentaires, les vaccinations, le désextraction et les traitements préventifs ne sont généralement pas inclus (voir le point 6 ci-dessous). Les affections préexistantes et parfois les affections héréditaires sont généralement également exclues.

Vous devriez toujours vérifier le montant des co-paiements, des excès et des plafonds. Par exemple, la plupart des polices prévoient un plafond d’environ 300 USD sur les frais de consultation vétérinaire (que vous dépenserez assez rapidement si votre animal est atteint d’une maladie chronique).

Il y a des échappatoires délicates à surveiller

"Il y a des échappatoires délicates à surveiller", déclare Uta. "Par exemple, si votre animal contracte une maladie pour laquelle il n'est pas vacciné, vous ne serez souvent pas couvert. Cependant, certaines politiques, même si votre animal est vacciné contre cette maladie mais l'obtient malgré tout, vous ne pouvez toujours pas être couvert. "

"Il existe également assez souvent une limite de couverture pour le traitement des objets avalés – certaines polices ont une couverture illimitée, tandis que d'autres ne vous couvrent qu'une ou deux fois par an – ce qui n'est pas idéal si votre chiot a tendance à ingérer des objets étrangers. "

6. Les compléments pour les soins de routine peuvent constituer un bon rapport qualité-prix

La plupart des polices offrent un complément optionnel pour les «soins de routine», qui couvre des éléments tels que la vaccination, la prévention des vers et puces et des coûts uniques tels que le désextraction (certaines politiques l'incluent). Ce n'est pas très coûteux à ajouter (généralement autour de 100 $) et si vous l'utilisez, il peut offrir un bon rapport qualité-prix. C'est également une incitation à faire ces visites régulières chez le vétérinaire et à donner à votre ami à quatre pattes les meilleurs soins possibles.

"Avec toutes les politiques, il est important de magasiner car le coût varie énormément", déclare Uta. "Mais assurez-vous de comparer des pommes avec des pommes tout en gardant un œil sur les co-paiements, les excès et les exclusions. Vous devez prendre une décision réfléchie, car il est très difficile de changer de fournisseur une fois que vous vous êtes engagé envers un fournisseur."

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