Les animaux de compagnie font partie de la famille mais l'assurance peut être un casse-tête – Avoir un lapin domestique en bonne santé


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Les animaux de compagnie font vraiment partie du ménage et leur santé est une considération clé pour la plupart des propriétaires. Pourtant, les coûts croissants des traitements vétérinaires sont souvent sous-estimés.

Le coût des opérations et autres procédures peut être inattendu et peut survenir à un moment difficile. Il est donc préférable de souscrire une assurance pour animaux de compagnie dans laquelle de bonnes polices et des souscripteurs fiables financeront la plupart de ces coûts.

Les réclamations peuvent être réglées de cinq manières différentes:

Par condition avec tous les frais payés à un montant prescrit sans limite de temps

Par condition pour définir la limite qui est réinitialisée chaque année

Par condition limitée à 12 mois et pour somme forfaitaire

Par année à limite annuelle

Par an, à vie, avec limite maximale de frais, mais sans limite de condition.

Ne soyez pas trompé dans une langue otiose qui semble couvrir toutes les dernières tendances. Les assureurs adorent les néologismes, persuadant beaucoup de personnes que les polices proposées répondent aux critères.

Recherchez plutôt les meilleures évaluations qui ont été analysées par des chercheurs indépendants tels que Moneyfacts et demandez conseil à des courtiers expérimentés, en particulier si l’animal peut avoir besoin de soins spécialisés.

Si vous utilisez un site de comparaison Internet, vérifiez les limites réelles de chaque condition car elles ne précisent souvent pas quand l'assurance prendra fin, que ce soit en raison de l'âge ou du type de traitement requis.

Certaines politiques budgétaires semblent remarquablement bon marché, mais cela est dû au fait que des exclusions s’appliquent et qu’il est demandé au preneur d’assurance de financer un excédent plus important pour chaque sinistre. Les meilleures polices continuent de payer le traitement aussi longtemps que nécessaire, et non celles qui n'iront pas plus loin que l'année au cours de laquelle la demande est faite.

Bien qu'il existe des assureurs spécialisés pour animaux de compagnie, ne négligez pas les marques connues qui peuvent ne pas être évidentes en fournissant une couverture pour animaux de compagnie, comme les AA dont les polices sont établies par Ultimate Pet Partners et souscrites par Zenith Insurance.

De même, il peut être surprenant de voir combien de noms de grandes rues proposent des plans. Ils vont des grands détaillants (Argos et Debenhams à John Lewis et M & S) aux supermarchés tels que Asda, Sainsbury’s et Tesco. Il y a quelques banques à considérer, comme NatWest et Royal Bank of Scotland.

Si vous préférez faire appel à un vétérinaire pour une intervention chirurgicale ou tout autre traitement clinique, demandez à l'assureur s'il existe une quelconque restriction. Petplan, par exemple, indique que les souscripteurs peuvent choisir n'importe quel vétérinaire.

Les comparaisons de coûts avec les pratiques humaines ne sont pas possibles. Une balance et un polissage pour un chien peuvent coûter entre 100 et 300 £, tandis que les adultes paient généralement 50 £. Le coût supplémentaire est dû au fait que l'animal doit être anesthésié.

Les factures de vétérinaire peuvent être incroyablement élevées. Murphy, un terrier irlandais énergique, vit avec son propriétaire depuis l'âge de quatre mois. Vers 10 mois, le chien développa une toux persistante qui refusait de partir.

Un vétérinaire a diagnostiqué une grave maladie pulmonaire congénitale qui a entraîné un traitement coûteux avec Petplan – Underwrtiien d’Allianz – versant plus de 40 000 £ au titre de sa police «Cover for Life».

Actuellement, près de 4,3 millions d'animaux domestiques sont assurés avec une prime annuelle moyenne de 279 £, une réduction pour la première fois en huit ans, selon l'Association des assureurs britanniques (ABI). Les assureurs affirment qu'il existe un niveau de sous-assurance préoccupant chez les propriétaires de chats. Seuls 1,3 million de chats sont protégés, ce qui laisse 6,3 millions de personnes non assurées.

L’année dernière, l’ABI a déclaré que le montant moyen des demandes d’indemnisation avait augmenté de 36 à 793 GBP, dont 785 M £ étaient versés. Au cours de la dernière décennie, le nombre de réclamations a bondi de 75%.

Les frais vétérinaires typiques proches de votre code postal affecteront la citation. Certaines installations, comme indiqué dans la série Channel 4, Supervet, pourrait donner un pic aux primes, notamment lorsque des appareils d’IRM et de tomodensitométrie sont utilisés.

Cela signifie essentiellement que des techniques plus avancées et à prix plus élevé doivent non seulement être payées, mais devraient également permettre à un animal de compagnie de jouir d'une vie plus longue. De plus en plus, les assureurs savent qu’un animal de compagnie pourrait être référé à un «super vétérinaire» et ont imposé des limites au traitement des conditions empêchant le paiement de réclamations galactiques.

La race aura également un impact sur les prix et les assureurs utilisent des algorithmes pour calculer les primes en fonction des demandes passées pour le même animal.

Direct Line, un important assureur pour animaux de compagnie, indique que les cinq principales raisons pour lesquelles les demandes de règlement sont présentées:

Tumeurs, verrues, excroissances, kystes

Troubles musculo-squelettiques

Problèmes gastro-intestinaux

Blessures

Empoisonnement.

De plus en plus, les animaux domestiques accompagnent leurs propriétaires en vacances à l'étranger. Si cela est probable, posez des questions sur la couverture en dehors du Royaume-Uni. Il est couvert dans certaines politiques des AA, mais des limites monétaires et de temps s’appliquent.

Toutes les polices Petplan (chats, chiens et lapins) incluent le coût du traitement si un animal de compagnie tombe malade dans l’UE.

Les traitements en dehors des heures de travail peuvent augmenter considérablement les coûts, mais peuvent être nécessaires en cas d'urgence. Les nouveaux propriétaires d’animaux de compagnie peuvent être surpris, en comparant les frais médicaux, mais oubliez que le NHS fournit une telle assistance gratuite par l’intermédiaire des départements A & E des hôpitaux publics.

La souscription d'une assurance lorsqu'un animal est malade n'est pas autorisée. Examinez la période d’exclusion précédant toute réclamation, généralement deux semaines, comme avec Animal Friends, Direct Line, LV = (anciennement Liverpool Victoria) et MoreTh> n, filiale de Royal & Sun Alliance. Ce dernier souscrit plusieurs polices pour animaux de compagnie, y compris Tesco.

Si vous déplacez un assureur, faites chevaucher les polices pour vous assurer que l'animal est protégé. Bien que cela signifie une double couverture, les économies réalisées pourraient en valoir la peine. Toutefois, lorsque vous recherchez une nouvelle couverture, révélez toutes les conditions existantes et restez franc sur les traitements passés, car la non-divulgation risquerait d’annuler la police en cas de réclamation.

Un nouvel assureur peut apparaître superficiellement pour donner une économie bienvenue. En réalité, il est peu probable que l'on continue à fournir un traitement pour une affection en cours sans imposer de tarifs spéciaux. Surveillez également le libellé relatif à l'obésité, car la prime n'a peut-être pas permis une telle condition.

Allianz dit qu'un chien sur trois et un chat sur quatre et un lapin sont en surpoids.

Assurer un animal de compagnie autre qu'un chat ou un chien est offert par moins d'entreprises. Les chevaux et les cavaliers peuvent être couverts par Petplan Equine.

Une police peut être invalidée si un chien est utilisé pour des fonctions de garde, de chasse, de sécurité ou de course sur piste.

L’agence de notation Defaqto estime que «l’assurance pour animaux de compagnie est probablement le produit d’assurance le plus complexe qu’un client d’assurance de personnes puisse acheter».

Cela s'explique par le fait que les factures vétérinaires constituent le fondement de la couverture – plus la responsabilité des polices avec les chiens en cas d'accident éventuel – mais il existe de nombreux autres suppléments, allant de la mort accidentelle au vol, à la perte ou au vol, en passant par la publicité avec ou sans récompense pour un animal perdu.

Conal Gregory est le journaliste régional de l'année de l'AIC.

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