Assurance pour animaux de compagnie: types de couverture et éléments à prendre en compte pour assurer votre animal de compagnie – Bien assurer son chien


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Ai-je besoin d'une assurance pour animaux de compagnie?

Selon l’Association of British Insurers (ABI), environ 51 millions d’animaux de compagnie sont détenus au Royaume-Uni et 8,4% de ces animaux sont couverts par une sorte d’assurance pour animaux de compagnie.

Généralement, les propriétaires d’animaux souscrivent une assurance pour couvrir le coût des factures vétérinaires imprévues, mais avec une année de couverture moyenne coûtant 279 £ (selon l’ABI), en vaut-il la peine?

«Il n'y a pas de NHS pour les animaux domestiques. En les laissant non assurés, le propriétaire risque de devoir débourser des centaines, voire des milliers de livres sterling en factures vétérinaires », prévient Graham Walsh, conseiller politique pour la protection et la santé à l'ABI.

Les données de l'ABI ont révélé qu'un montant record de 785 millions de livres sterling avait été versé en 2018 pour couvrir plus de 990 000 demandes de règlement d'assurance pour animaux de compagnie au Royaume-Uni.

Le montant moyen des demandes d'indemnisation s'élevait à 793 livres sterling. Ce chiffre ne devrait augmenter que dans les années à venir, car les traitements vétérinaires deviennent de plus en plus sophistiqués et coûteux.

En vertu de la loi de 1971 sur les animaux, les propriétaires d'animaux sont légalement responsables de toute blessure qu'ils causent, ce qui peut également être très coûteux si vous n'êtes pas assuré.

Nous révélons ce que vous devez prendre en compte si vous souhaitez protéger votre animal de compagnie bien-aimé.

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Types de couverture

Les types de couverture disponibles varient d’un prestataire à l’autre, mais comprennent généralement:

  • Politiques à vie;
  • Politiques de prestations maximales;
  • Politiques limitées dans le temps;
  • Politiques d'accident seulement.

Politique à vie

Les polices d'assurance vie peuvent également être appelées polices d'assurance vie, couverture à vie, réintégration, repeuplement ou renouvelable.

Chaque animal est couvert pour un montant fixe chaque année jusqu'à ce que la limite globale soit atteinte. Si les factures du vétérinaire atteignent cette limite, la couverture sera suspendue jusqu'à l'année suivante.

Cette police couvre les animaux de compagnie pour les nouvelles maladies et blessures, mais tant que la police est renouvelée chaque année, toute maladie ou blessure à long terme ou récurrente sera couverte.

À quoi faire attention: Certaines polices à vie spécifient un montant fixe à payer pour chaque maladie ou blessure au cours de l'année.

Si cette limite est atteinte, que vous ayez atteint ou non la limite globale, aucun autre paiement ne sera versé pour ce problème au cours de cette année.

Les animaux les plus précieux du monde

Chien avec une jambe cassée (Image: Shutterstock)

Politique de prestations maximales

Les polices à prestations maximales sont également appelées polices limitées dans le budget, ou stratégies par condition.

Chaque animal est couvert pour un montant spécifique pour chaque maladie ou blessure.

Il n'y a pas de limite de temps pour ce type de politique; la couverture cesse juste une fois que tout l'argent a été dépensé.

Le traitement ne sera alors plus couvert.

À quoi faire attention: Si votre animal a été traité pour une maladie qui se reproduit ultérieurement dans une partie du corps différente, ce traitement sera souvent considéré comme la même maladie.

Ainsi, le montant maximum d’argent ne sera disponible qu’une seule fois, quelle que soit la partie du corps touchée et les délais éventuellement différents.

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Politique limitée dans le temps

Une politique typique limitée dans le temps durera 12 mois.

En plus d’une période de temps déterminée, il existe généralement un montant fixe d’argent pour lequel chaque blessure ou maladie est couverte.

Lorsque le délai imparti est écoulé ou que le montant total est atteint, la couverture cesse.

À quoi faire attention: L’élément «limité dans le temps» ne fait pas référence à la durée de la police, mais plutôt au temps maximum pendant lequel une blessure ou une maladie sera couverte.

Semblable à une politique de prestations maximales, une maladie ou une blessure qui se développe dans une autre partie du corps sera également classée dans la même condition, de sorte que les coûts de traitement seront limités à la même limite.

Chat se faire examiner chez le vétérinaire. (Image: Shutterstock)

Politique d'accident seulement

Ce type de couverture fournit un montant fixe pour le coût de chaque blessure accidentelle.

Certaines de ces politiques contribuent également à couvrir les coûts du traitement d'urgence d'une maladie.

À quoi faire attention: Certaines polices d'accident seulement sont assorties d'une limite de temps de 12 mois.

Cela signifie que l'animal sera couvert pendant un an à compter du début du traitement.

Si votre contrat doit prendre fin avant la période de 12 mois, veillez à le renouveler pour vous assurer de bénéficier de la couverture complète.

Les animaux les plus riches du monde

Alors que les sites de comparaison de prix peuvent faciliter la recherche de l’option la moins chère en matière d’assurance pour animaux de compagnie, la British Veterinary Association (BVA) insiste sur l’importance de regarder en petits caractères chaque police afin d’obtenir la bonne couverture.

"Notre conseil aux propriétaires est de bien comprendre ce qui est couvert ou non par leur police d’assurance afin de s’assurer qu’elle répond à leurs attentes et aux besoins de leur animal", a déclaré un porte-parole de BVA.

"Cela inclut de passer en revue les petits caractères, y compris toutes les exclusions, afin d'éviter toute mauvaise surprise dans le futur."

Si vous avez plusieurs animaux de compagnie, envisagez de les assurer selon la même politique.

La plupart des compagnies d'assurance seront en mesure de vous proposer une couverture multi-animaux, ce qui pourrait être plus rentable que de les assurer séparément.

Des informations supplémentaires sur les types de polices disponibles sont disponibles dans le 'Pet Insurance Consumer Guide' de l’Association des assureurs britanniques.

Qu'est-ce qui rend la couverture plus chère?

Comme pour tout autre type d’assurance, de nombreux facteurs sont pris en compte pour générer le prix d’une police.

Ce sont les choses les plus courantes qui peuvent avoir un impact.

Âge de l'animal

L'âge est un facteur important dans le prix de l'assurance pour animaux de compagnie, au même titre que l'assurance maladie ou l'assurance voyage.

Plus les animaux sont âgés, plus ils risquent de tomber malades et d’avoir besoin de traitements, ce qui augmente les primes.

La plupart des fournisseurs d'assurance n'assurent pas les animaux de compagnie âgés de moins de huit semaines et certaines compagnies d'assurance ne couvrent pas les animaux de compagnie d'un certain âge.

Si vous achetez une couverture pour un animal quand il est encore relativement jeune, vous devriez pouvoir rester avec le même fournisseur en vieillissant.

Chiot trop jeune pour une assurance animal (Image: Shutterstock)

Où vous vivez

Les frais de vétérinaire varient non seulement d'une pratique à l'autre, mais également d'une région à l'autre.

Obtenir un traitement dans une ville ou une ville peut être plus coûteux que si vous vivez dans une zone plus rurale, par exemple, et cela se reflète dans les primes offertes par les compagnies d'assurance.

Type / race d'animal de compagnie

L’assurance pour les animaux de race peut être plus onéreuse que pour les hybrides.

Ceci est basé sur le fait que les métis sont moins susceptibles de souffrir de maladies héréditaires que les races individuelles.

Différentes races de chiens affectent également la taille de l'animal, ce qui affecte également les frais de vétérinaire.

Niveau d'excès

L'excédent est le montant que le propriétaire de l'animal est prêt à payer pour couvrir le coût d'une réclamation.

Le choix d'un régime avec un excédent plus élevé entraîne une prime moins élevée et inversement.

Informations spécifiques aux animaux

Chiens et chats

Au Royaume-Uni, les chiens sont les animaux de compagnie les plus assurés, 65% des propriétaires ayant acheté une couverture, selon les données fournies par le fournisseur d'assurance pour animaux de compagnie, Bought By Many.

En moyenne, les propriétaires de chats paient environ 250 £ pour la couverture de leur animal, tandis qu'un chien coûtera environ 400 £ par an.

Bien que cela puisse sembler beaucoup d'argent, cela coûte beaucoup moins cher que le coût moyen d'une demande unique à 793 £.

En tant que type d’assurance le plus courant, il existe de nombreuses options en termes de polices couvrant vos chiens et vos chats, ainsi que de différents avantages, ce qui vous permet de choisir le meilleur contrat.

Par exemple, Bought By Many offre un remboursement si vous ne faites pas de réclamation et un prix fixe à vie si l'assurance est souscrite avant que le chien ou le chat ait deux ans.

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Cheval avec son cavalier. (Image: Shutterstock)

Les chevaux

Il peut être difficile de trouver une couverture adéquate pour votre cheval.

Mais comme le coût de la possession d'un cheval est déjà assez élevé, il est important que le cavalier et l'animal soient correctement protégés en cas de problème.

Alors que les facteurs énumérés dans la section ci-dessus ont tous un impact sur le coût de la couverture pour la plupart des animaux, chez les chevaux, il existe un facteur supplémentaire d'utilisation.

Cela peut avoir un effet important sur votre capacité à réclamer ou non.

"Si vous choisissez de ne vous assurer que pour un piratage léger, par exemple, et que vous assistez à une épreuve de saut d'obstacles unique, si votre cheval se blesse, vous risquez de ne pas être couvert", avertit Charlie North, porte-parole de la compagnie d'assurance équine Equesure.

La «perte d'utilisation» est également un facteur à prendre en compte selon ce que vous faites avec votre cheval.

Par exemple, si un cheval de grande valeur ne peut plus concourir dans la discipine pour laquelle il a été acheté, vous pourrez peut-être réclamer jusqu'à 75% de la valeur du cheval pour le remplacer, en fonction de votre contrat et de votre assureur.

"Il est important de connaître vos priorités, car toutes les polices n'offrent pas le même niveau de couverture au même prix", souligne North.

Vous pouvez également assurer d'autres objets spécifiques aux chevaux, tels que la sellerie et la sellerie, ainsi que la chirurgie des coliques, ainsi que des couvertures pour les boxes à chevaux et les remorques.

"Monter à cheval peut être un réel plaisir, mais comporte toujours un élément de risque", dit North.

"Il est de loin préférable d'être préparé pour pouvoir profiter de l'expérience sans se soucier constamment de ce qui pourrait se passer chaque fois que vous prenez les rênes."

Equesure n'est pas le seul fournisseur d'assurance pour animaux de compagnie basé au Royaume-Uni, puisque Animal Friends et The Insurance Emporium proposent également ce type d'assurance.

Hérisson ayant besoin d'assistance médicale (Image: Shutterstock)

Lézards et autres animaux

Les compagnies d'assurance telles qu'ExoticDirect couvrent les animaux qui ne sont ni des chiens, ni des chats, ni des chevaux, car de plus en plus de personnes investissent dans une assurance animaux pour leurs animaux exotiques afin d'éviter les factures élevées du vétérinaire.

En raison de la nature spécialisée des soins nécessaires aux animaux exotiques, il peut être difficile de trouver des pratiques vétérinaires dotées de l'expertise nécessaire, prévient Tamara Labelle, responsable du marketing produit chez ExoticDirect.

La variété d'animaux assurés est vaste et compte parmi les animaux les plus populaires, notamment les cobayes, les dragons barbus, les perroquets gris, les hérissons nains et les tortues des champs de chevaux.

ExoticDirect n’a pas été en mesure de fournir un coût moyen au sinistre en raison de la diversité des animaux couverts, mais les versements récents incluent 2 859 £ pour un perroquet souffrant de troubles respiratoires et près de 2 000 £ pour une tortue souffrant de problèmes de vessie.

Bien que ces chiffres ne soient pas nécessairement applicables à tous les animaux exotiques, ils donnent une indication du coût des factures de vétérinaire si votre animal tombe malade ou se blesse.

Dragon barbu. (Image: Shutterstock)

Quelle assurance ne couvrira pas

Les exclusions varient selon les polices et les fournisseurs. Il est donc essentiel de lire les petits caractères pour savoir si votre assurance couvre ou non toutes vos exigences.

Maladie ou blessure préexistante

Il est peu probable que tout ce qui a été diagnostiqué chez votre animal, ou même des signes avant-coureurs, avant le début de la politique soit couvert.

Réclamations d'assurance bizarres causées par des animaux

Temps d'attente

Chaque police commence généralement par une «période de réflexion» au cours de laquelle les assureurs peuvent vérifier que toutes les informations fournies sont correctes.

Cette période dure généralement 14 jours et votre animal de compagnie ne sera pas couvert si quelque chose se passe pendant cette période.

Grossesse et accouchement

Les assureurs couvrent rarement tout ce qui a trait à la grossesse et à l'accouchement d'un animal domestique.

Il est possible d'obtenir des compléments spécifiques liés à la reproduction avec certains prestataires, mais avec d'autres, la décision d'utiliser votre chien pour la reproduction pourrait invalider complètement l'assurance, selon Bought By Many.

Chat dans la voiture (Image: Shutterstock)

En voyageant

Vous aurez besoin d'une assurance voyage supplémentaire si vous décidez d'emmener votre animal à l'étranger, car il est peu probable qu'une telle assurance couvre à elle seule les blessures ou la maladie en dehors du Royaume-Uni.

Assurance voyage pour les plus de 50 ans

Traitement de routine et préventif

Les raisons les plus courantes d'emmener votre animal chez le vétérinaire, telles que la stérilisation, la stérilisation, le toilettage, l'entretien des dents et le traitement des vers et des tiques ne sont pas toujours couvertes par les polices d'assurance pour animaux de compagnie.

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